它傻瓜妳聰明 上班族的定存寶典
2013/8/2
女人變有錢第28期
撰文／葉小綺
「收入太少？沒時間理財？我這樣還能儲蓄嗎？」
當然可以！只要懂得善用史上最簡單、風險最低的理財工具──定存，不只能強迫儲蓄，還能賺到高利息，讓小小上班族，輕輕鬆鬆存錢，幫自己加薪。
蔡佾姿活用定存 3年存50萬元
白衣天使蔡佾姿24歲開始做定存，剛出社會的前3年，靠定存達成50萬元目標，她說：「不要小看古老的理財工具，方法越簡單，反而越有效。」
蔡佾姿是彰化秀傳醫院病房護理師。八年前到醫院工作時，還是個默默無名的小護士，現在她不僅是理財書作家，也接受院方安排舉辦講座，和護理人員分享理財心得。
「不可思議吧！我的理財根基非常簡單，就是定存！」一坐下來，蔡佾姿微笑地說，很多人聽到「定存」兩字，會根深蒂固覺得那是古老的理財工具，因而忽略它，「有時候，簡單的事情反而最實在，妳看老一輩的人就是靠它存出土地、店面和家產。」
存多少不是問題方法簡單有效最重要
「我認為沒有比『定存』更容易存錢的工具。」蔡佾姿直言，很多專家說定期定額投資基金也能達到儲蓄的效果，但她覺得只要是投資就有風險，何況對什麼都不懂的理財新鮮人來說，若沒做足功課，冒然投入基金市場，資產就會因為虧損而縮水。「可是定存不一樣，除非妳提前解約，否則本金一定在，只是利息賺多賺少。」蔡佾姿說話坦率，彰化人真性情的一面展露無疑。
「我的父母親不是特別懂理財，頂多會提醒要儲蓄。」蔡佾姿強調「存錢」不是要做給誰看，「萬一那個對象消失了，動力不就沒了？」像她的目標是買房子，「頭期款從哪來？就是靠存錢累積。」
蔡佾姿回憶，剛上班時常聽到同事討論下班後要去吃大餐，她每天想的卻是存錢，「還沒正式上班之前，我就在記事本寫下『三年存五十萬元』的目標。」為什麼設定這個目標呢？蔡佾姿解釋，因為自己住家裡，每天都帶便當，估計每個月存下收入的一半應該不難。「不過，存錢的關鍵不是可以存多少，而是用對方法！」於是，蔡佾姿上網爬文，蒐集文章，花時間消化整理後，發現原來最簡單又有效的儲蓄方法，就是定存。
想做定存，自然要先了解什麼是定存。蔡佾姿強調，研究定存的過程中確實有很多專有名詞看不懂，但她一定會搞懂才罷休。她直言，大家遇到的問題都差不多，但是「不求甚解」與「追根究柢」兩種不同行為，卻會導致結果差很多，「這就是為什麼我會自費寫一本給白衣天使看的理財書，實在是很多護理人員忙到沒時間和體力『追根究柢』了。」
蔡佾姿常告訴同事，聰明消費、持續記帳、努力儲蓄，就是理財基本功夫，「定存」是一種練功的方法，真正做到幫妳強迫儲蓄。
定存2招超好用零存整付＋整存整付
那麼，要怎麼開始做定存？蔡佾姿說，第一個步驟要弄清楚三件事：目標金額、每月可儲蓄金額和多久要達成。接下來，只要到薪資帳戶的銀行臨櫃辦理，或直接在網路銀行辦理「零存整付』即可。
蔡佾姿解釋，每月固定存一筆小錢，持續至少一年，用「零存整付」的定存方式最適合，「每月只要一千元，就能做定存，加上銀行規定至少要存一年，這樣的條件對上班族來說，好處是一年後就有一筆存款，還能賺到利息，更重要的是養成了儲蓄的好習慣。」
接著，第二個步驟用「整存整付」搭配「零存整付」來達到持續儲蓄、守住存款和賺取利息的三重目的。
「當第一年的『零存整付』到期後，第二年起，我就把這筆錢再用『整存整付』方式繼續孳息，最大的好處是能避免不小心把錢花掉，同時，第二年我還是會繼續做『零存整付』的儲蓄動作。」
「到了第二年的年底，我就有兩筆定存到期，一個是當年度的『零存整付』，一個是第一年轉入『整存整付』的存款；等到第三年開始，我就把兩筆錢合起來再用「整存整付」方式孳息，同時一樣繼續做『零存整付』，所以第三年的年底，我就存了五十五萬多元，用定存儲蓄真的很簡單，不是嗎？」
蔡佾姿笑笑說，每次遇到有人問：「為什麼一定要做定存？把錢拿去投資，賺更快，不好嗎？」她會以白衣天使的耐心口吻問對方：「妳有儲蓄習慣嗎？如果連站都不穩，如何談跑步呢？」
